Новости экономики 
В современном мире финансовая сфера — одна из самых уязвимых перед киберугрозами отраслей. Каждый день тысячи банков, инвестиционных компаний и платежных систем сталкиваются с попытками кибератак различной сложности. Злоумышленники используют все более изощренные методы, чтобы получить доступ к конфиденциальной информации и финансовым ресурсам. В этой статье мы подробно разберем основные методы защиты от киберугроз, которые помогают финансовым организациям противостоять киберпреступникам и сохранять доверие клиентов.
Обеспечение многоуровневой аутентификации и контроль доступа
Одним из фундаментальных методов защиты информационных систем в финансах является внедрение многоуровневой аутентификации, также известной как многофакторная аутентификация (МФА). МФА требует от пользователя предоставить два и более подтверждения своей личности – пароль, мобильное устройство, биометрические данные или токен. Это значительно снижает вероятность несанкционированного доступа, даже если злоумышленнику удалось заполучить пароль.
Для банков и платежных систем внедрение МФА стало обязательным стандартом после резкого роста фишинговых атак в 2022-2023 годах. По данным Европейского агентства по кибербезопасности, применение МФА снижает риски взлома аккаунтов более чем на 90%. Особенно эффективной считается комбинация «что-то знаешь» (пароль), «что-то имеешь» (смартфон с приложением аутентификации) и «что-то являешься» (биометрия).
Контроль доступа в финансовых организациях реализуется по принципу минимально необходимого уровня доступа. Это значит, что даже внутренние сотрудники могут иметь права, строго ограниченные их функциональными обязанностями. Такой подход позволяет ограничить последствия возможного внутреннего взлома или ошибки.
Использование современных систем обнаружения и предотвращения вторжений
Системы обнаружения и предотвращения вторжений (IDS/IPS) — неотъемлемая часть инфраструктуры кибербезопасности в финансовом секторе. IDS анализируют сетевой трафик и события системы на предмет подозрительной активности или аномалий. При выявлении угроз IDS способны оповещать специалистов по безопасности, а IPS автоматически блокируют вредоносные действия.
В финансовых организациях, где колоссальные объемы операций проходят в реальном времени, задержки неприемлемы. Поэтому современные IDS/IPS используют искусственный интеллект и машинное обучение для анализа поведения пользователей и сетевых данных, обеспечивая оперативное выявление сложных атак, таких как атаки на уровне приложений или скрытные малвари.
Например, банк может обнаружить попытку обхода стандартных средств авторизации или множественные неудачные попытки входа с разных IP-адресов за короткий период. Такие события автоматически регистрируются и блокируются, что позволяет предотвратить потенциальный взлом задолго до нанесения ущерба.
Шифрование данных и безопасное хранение информации
В финансовой сфере данные — это валюта, которую нужно беречь не менее тщательно, чем деньги клиентов. Внедрение современных протоколов шифрования позволяет защитить передаваемую и хранящуюся информацию. Например, при передаче данных через интернет используется SSL/TLS, который обеспечивает безопасное соединение между клиентом и сервером.
Однако для финансовых организаций важна также отдельная защита данных, находящихся на серверах и в облачных хранилищах. Технологии шифрования «на лету» и «в покое» позволяют предотвратить утечку конфиденциальной информации даже в случае физического доступа злоумышленников к оборудованию.
При этом необходимо постоянное обновление криптографических стандартов и использование аппаратных средств защиты, таких как Hardware Security Modules (HSM), для генерации и хранения ключей шифрования. В противном случае данные остаются уязвимы перед прогрессирующими вычислительными мощностями и новыми методами взлома.
Проведение регулярного аудита и тестирования на уязвимости
Безопасность нельзя считать гарантированной, если она основана только на установленных средствах защиты. Регулярный аудит безопасности и тестирование на проникновение (пенетрационные тесты) — ключевые процессы, позволяющие выявить слабые места в инфраструктуре и процессах. Такой аудит проводится как внутренними специалистами, так и привлеченными независимыми экспертами.
В финансовой сфере тестирование особенно важно, так как злоумышленники постоянно развивают новые способы обхода стандартных защит. К примеру, аудит может обнаружить уязвимости в веб-приложениях, неправильные конфигурации серверов, недостаточную защиту API или возможность социальной инженерии, которая часто используются для получения доступа к системам.
По данным отчета Verizon Data Breach Investigations Report, около 30% успешных кибератак происходят из-за непротестированных или плохо обновленных уязвимостей. Так что регулярное тестирование приравнивается к профилактике серьезных проблем и помогает обновлять защитные меры своевременно.
Обучение сотрудников и формирование культуры безопасности
Человеческий фактор — одна из главных уязвимостей в кибербезопасности. Во многих случаях утечки и атаки происходят из-за ошибок сотрудников: несоблюдение паролей, открытие фишинговых писем, передача конфиденциальной информации или неправильное обращение с устройствами и программами.
В финансовой сфере обучение персонала — обязательная и непрерывная практика. Сотрудники проходят регулярные тренинги, на которых их знакомят с последними методами атак и способами защиты. Практикуется моделирование фишинговых атак для повышения внимания и реакции.
Помимо этого, в компаниях формируется культура безопасности, где каждый сотрудник понимает важность своей роли в защите данных и активен в противодействии угрозам. Это снижает риски внутренних инцидентов и повышает общую готовность к любым атакам.
Внедрение системы резервного копирования и восстановления данных
В случае успешной атаки, например, с использованием программ-вымогателей (ransomware), критически важно иметь возможность быстро восстановить работоспособность систем и данные. Для этого финансовые организации создают многоуровневые системы резервного копирования, обеспечивающие сохранность информации на разных носителях и в разных дата-центрах.
Кроме этого, реализуются процедуры регулярной проверки целостности резервных копий и тестирования планов восстановления после инцидентов (disaster recovery). Это позволяет минимизировать как финансовые потери, так и репутационные риски при возникновении атак или технических сбоев.
Финансовые учреждения также используют технологии непрерывного резервного копирования (Continuous Data Protection, CDP), которые сохраняют последние изменения в данных практически мгновенно, снижая потерю информации до минимума.
Контроль безопасности мобильных приложений и удаленного доступа
С учетом активного распространения мобильных платежей и дистанционного банковского обслуживания, защита мобильных приложений и удаленных систем доступа становится приоритетом. Мобильные приложения часто становятся лакомой мишенью для злоумышленников, ведь через них клиенты взаимодействуют со своими счетами и личными данными.
Для защиты мобильных приложений используются методы безопасной разработки (Secure Development Lifecycle), обеспечение аутентификации и шифрования, а также внедрение приложений с повышенным уровнем защиты, например, дополнительных биометрических проверок или ограничений по устройствам.
Удаленный доступ сотрудников к корпоративным системам также требует особого контроля. Применяются VPN, защищенные каналы связи и системы управления мобильными устройствами (MDM). Все эти меры препятствуют перехвату данных и несанкционированному доступу с внешних устройств.
Мониторинг и анализ киберугроз в реальном времени
Чтобы оставаться на шаг впереди злоумышленников, финансовые компании внедряют системы мониторинга угроз и реагирования (SOC — Security Operations Center). Профессиональные команды круглосуточно анализируют события безопасности, идентифицируют новые риски и оперативно реагируют на инциденты.
Современные SOC используют инструменты искусственного интеллекта, которые помогают отсекать «шум» и концентрируются на реальных аномалиях и атаках. Интеграция со службами обмена информацией о киберугрозах позволяет заблаговременно обнаруживать новые типы вредоносного ПО или мошеннических схем.
Как показывает практика, компании с хорошо организованным SOC уменьшают время реакции на атаки в среднем в 4-5 раз, что критично для сохранения целостности финансовых операций и защиты клиентов.
Соблюдение нормативных требований и стандартов безопасности
Финансовая сфера регулируется множеством правил и стандартов, направленных на обеспечение безопасности данных и защиты клиентов. Среди ключевых нормативов — PCI DSS для платежных систем, GDPR для защиты персональных данных граждан ЕС, а также требования национальных регуляторов.
Соблюдение этих норм является не только обязательным, но и важным рычагом укрепления доверия пользователей и партнеров. Регулярные проверки на соответствие требованиям, разработка и обновление политики безопасности позволяют снизить юридические риски и избежать штрафов.
Более того, финансовые компании интегрируют лучшие отраслевые практики и стандарты, такие как ISO/IEC 27001, чтобы системно подходить к управлению кибербезопасностью. Это создает надежную основу для эффективной защиты и устойчивости бизнеса в условиях растущих киберугроз.
Современный финансовый сектор сталкивается с масштабными и разнообразными киберугрозами, и эффективная защита требует комплексного подхода. От многофакторной аутентификации до круглосуточного мониторинга — каждая мера играет свою роль в общей системе безопасности. Постоянное совершенствование технологий, обучение персонала и нормативное регулирование помогают финучреждениям оставаться на гребне волны в борьбе с киберпреступностью, обеспечивая надежность и безопасность для клиентов и партнеров.