Как АСВ защищает вклады клиентов банков

125

Когда в новостях появляется сообщение о проблемах у банка, клиенты обычно задают один и тот же вопрос: "Что будет с моими деньгами?" Ответ во многом зависит от того, участвует ли кредитная организация в системе страхования вкладов.

В России эту систему организует и администрирует Агентство по страхованию вкладов, или АСВ. Его задача - не спасать любой банк от банкротства, а защищать права вкладчиков и помогать провести выплаты, если у банка отозвали лицензию или ввели мораторий.

Для клиента это означает довольно понятный механизм: при наступлении страхового случая государственная система компенсирует деньги в пределах установленного законом лимита. Но защита не является безусловной. Важны сумма вклада, вид продукта, наличие начисленных процентов, статус владельца счета и соблюдение установленного порядка обращения за выплатой.

Разберем, как работает АСВ, какие новости действительно важны для вкладчиков, сколько можно получить, что происходит с валютными счетами и почему даже застрахованный вклад не всегда возвращается мгновенно.

Отдельно поговорим о распространенных ошибках, из-за которых люди теряют время или неправильно оценивают объем гарантированной компенсации.

Что такое АСВ и зачем нужна система страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация, созданная для обеспечения работы системы страхования вкладов и выполнения других предусмотренных законом функций.

В повседневной жизни граждане чаще всего сталкиваются с АСВ после отзыва лицензии у банка.

Однако агентство начинает работать не только в момент выплат: оно участвует в мониторинге системы, организует конкурсный отбор банков-агентов, взаимодействует с Банком России и сопровождает процедуры ликвидации кредитных организаций.

Система страхования вкладов появилась для того, чтобы банкротство отдельного банка не превращалось в массовую панику. Если каждый клиент будет срочно забирать деньги при первом тревожном сообщении, даже относительно стабильная организация может столкнуться с нехваткой ликвидности.

Гарантия возврата средств снижает риск такого "набега" и одновременно дает человеку понятный правовой механизм защиты.

Важно не путать АСВ с обычной страховой компанией. Вкладчик не заключает отдельный договор и не платит за полис.

Банк сам обязан участвовать в системе и перечислять страховые взносы. Эти платежи формируют специальный фонд, из которого впоследствии финансируются выплаты.

Клиенту не нужно оформлять дополнительные документы, чтобы получить базовую защиту: она возникает автоматически, если банк является участником системы.

Информация об участии банка обычно размещается на его сайте, в офисах и мобильном приложении. Кроме того, актуальные сведения публикуются на официальных ресурсах регулятора и АСВ. Перед размещением крупной суммы разумно проверить не рекламу конкретного вклада, а именно статус банка.

Красивый процент сам по себе не говорит о надежности продукта.

В каких случаях возникает страховой случай

Страховой случай наступает, когда у банка отзывают лицензию на осуществление банковских операций либо Банк России вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Это два разных сценария, но для вкладчика результат схож: появляется право требовать страховое возмещение в пределах установленного лимита.

Отзыв лицензии означает, что банк больше не может продолжать обычную банковскую деятельность. После этого назначается временная администрация, формируется реестр обязательств перед клиентами, а затем начинается процедура ликвидации или банкротства.

Клиентам не требуется самостоятельно доказывать, что банк действительно прекратил работу: основание для выплат возникает на основании решения регулятора и сведений, переданных агентству.

Мораторий используется реже и обычно связан с мерами по предупреждению банкротства. В период моратория банк может временно не исполнять требования кредиторов, но граждане получают возможность обратиться за страховой компенсацией.

Если финансовое положение организации удается восстановить, ситуация может развиваться иначе, однако уже выплаченные суммы учитываются в установленном порядке.

Новость о приостановке отдельных операций еще не означает страховой случай. Банк может временно ограничить выдачу наличных, закрыть дистанционный сервис, задержать переводы или столкнуться с техническим сбоем. Такие проблемы неприятны, но сами по себе не дают права на выплату АСВ.

Ориентироваться нужно на официальное решение Банка России, а не на сообщения в чатах и эмоциональные публикации в социальных сетях.

После отзыва лицензии информация появляется в новостной повестке очень быстро. В этот момент особенно важно не переводить деньги неизвестным "помощникам", которые обещают ускорить выплату.

АСВ не просит оплачивать доступ к компенсации, не требует покупать сертификаты и не оформляет выплаты через случайные ссылки или мессенджеры.

Как рассчитывается страховое возмещение

Основное правило системы заключается в том, что вкладчику возмещается сто процентов денежных средств, но в пределах установленного законом максимума. Лимит применяется не к каждому отдельному вкладу, а к совокупности обязательств одного банка перед одним клиентом.

Если человек открыл несколько депозитов в одной кредитной организации, остатки складываются.

Например, клиент разместил в одном банке 500 тысяч рублей на срочном вкладе и еще 300 тысяч рублей на накопительном счете. При наступлении страхового случая учитывается общая сумма - 800 тысяч рублей, а не два независимых лимита.

Если совокупный остаток не превышает установленный предел, он обычно компенсируется полностью с учетом предусмотренных законом процентов.

Если средств больше лимита, выплачивается только гарантированная часть. Остаток не исчезает автоматически, но превращается в требование к банку в рамках ликвидационной или банкротной процедуры.

Это уже другая очередь, и ее результат зависит от состава имущества кредитной организации, качества активов и работы конкурсного управляющего.

При расчетах учитываются не только первоначально внесенные деньги, но и начисленные проценты, если они уже отражены в обязательствах банка. Поэтому вклад, который формально был размещен на сумму ниже лимита, к дате отзыва лицензии может немного превысить его из-за процентов.

Сумма компенсации определяется по данным банковского учета на дату страхового случая.

Отдельное внимание нужно уделить совместным счетам, счетам несовершеннолетних и специальным продуктам. Правила их учета зависят от правового режима счета и документов, которыми подтверждаются права владельцев.

Если договор оформлен необычным образом, лучше заранее изучить условия и не полагаться только на устное объяснение сотрудника банка.

Повышенное возмещение по отдельным жизненным обстоятельствам

В российском законодательстве предусмотрены ситуации, когда клиент может претендовать на повышенный размер страхового возмещения.

Речь идет не о любой крупной сумме на счете, а о деньгах, которые поступили в связи с определенными жизненными обстоятельствами: продажей жилого помещения, получением наследства, выплатами по решению суда, возмещением вреда, грантами и другими основаниями, перечисленными в законе.

Смысл такой нормы понятен. Человек может временно держать на счете значительную сумму не ради инвестирования, а потому, что недавно продал квартиру, получил наследство или ожидает покупку нового жилья. Если к таким деньгам применять только обычный лимит, клиент оказался бы в уязвимом положении.

Поэтому для отдельных случаев предусмотрена дополнительная защита, действующая при соблюдении установленных условий и сроков.

Ключевое значение имеют происхождение денег и период их нахождения на счете. Самого объяснения "это деньги от продажи квартиры" недостаточно.

Понадобятся договор купли-продажи, документы о переходе права, банковские выписки, свидетельство о наследстве, судебный акт или другие подтверждения. АСВ проверяет сведения по документам банка и при необходимости запрашивает дополнительные доказательства у вкладчика.

• деньги должны поступить по основанию, которое прямо относится к специальной категории;
• поступление должно быть подтверждено документами;
• важно уложиться в предусмотренный законом срок действия повышенной гарантии;
• перевод между собственными счетами не всегда подтверждает новое жизненное обстоятельство;
• при споре необходимо сохранять договоры, платежные поручения и выписки.

Практический пример: гражданин продал квартиру и перечислил полученные средства на банковский счет, а через короткое время у кредитной организации отозвали лицензию.

Если деньги действительно поступили по сделке и клиент может подтвердить это документально, он вправе заявить требование о повышенном возмещении в пределах специальной нормы.

Но если сумма несколько раз переводилась между счетами, смешивалась с другими накоплениями и неясно, какая часть имеет особое происхождение, рассмотрение может потребовать дополнительных пояснений.

Из этого следует простой совет: крупные суммы, связанные с продажей недвижимости или наследством, лучше временно хранить прозрачно. Не стоит дробить платежи без необходимости, снимать и снова вносить деньги наличными, а затем выбрасывать документы.

Чем понятнее история движения средств, тем проще подтвердить право на специальную защиту.

Что происходит с валютными вкладами

Валютные вклады также входят в систему страхования, однако выплата производится в рублях. Для пересчета применяется официальный курс соответствующей иностранной валюты к рублю, установленный Банком России на дату наступления страхового случая.

Это важная деталь: курс на день обращения клиента или на день фактической выплаты может отличаться.

Допустим, на валютном счете находилась сумма в долларах, а лицензия у банка была отозвана в период заметного изменения курса.

АСВ не выдает клиенту доллары вместо компенсации. Сначала остаток пересчитывается по установленным правилам, затем рублевый эквивалент сопоставляется с максимальным размером страхового возмещения.

Курсовой риск в такой ситуации несет вкладчик. Если рубль укрепился, рублевый эквивалент валютного остатка может оказаться меньше ожидаемого. Если рубль ослаб, сумма в пересчете может превысить лимит, и тогда гарантированно будет выплачена только предельная величина.

Поэтому валютный вклад не дает отдельного дополнительного лимита.

При наличии нескольких валютных счетов в одном банке их остатки также учитываются в общей совокупности обязательств.

Если у клиента есть долларовый вклад, евро на текущем счете и рублевый накопительный счет, банк и АСВ рассматривают общую сумму в рублевом выражении. Нельзя открыть продукты в разных валютах и получить отдельную гарантированную сумму по каждому из них.

Если валютный счет использовался для регулярных операций, например получения зарплаты или оплаты покупок, нужно проверить не только остаток, но и наличие неисполненных платежей.

Компенсация покрывает обязательство банка перед клиентом, однако отдельные распоряжения на перевод могут потребовать уточнения в рамках процедуры.

Какие продукты защищает система, а какие не защищает

Наиболее привычные объекты страхования - рублевые и валютные вклады граждан, а также деньги на текущих и карточных счетах.

Наличие банковской карты не меняет правовую природу средств: защищаются не сама пластика и не приложение, а остаток денег на счете, к которому карта привязана.

Страхование может распространяться на счета индивидуальных предпринимателей и некоторые специальные категории счетов, но условия зависят от действующего законодательства.

Важно различать банковский вклад и инвестиционный продукт. Если клиент приобрел облигации, паи фонда, структурную ноту или иной финансовый инструмент, эти активы не становятся застрахованным вкладом только потому, что были оформлены в банковском офисе.

Отдельно стоит проверить так называемые обезличенные металлические счета. Они связаны не с хранением рублей или иностранной валюты, а с учетом драгоценного металла. Стоимость такого актива может меняться, и он не приравнивается к обычному застрахованному вкладу.

То же касается средств, переданных банку в доверительное управление.

Распространенная ошибка - ориентироваться на название продукта.

Слова "гарантированный доход", "защищенный капитал" или "накопительный план" не заменяют чтение договора. Если деньги оформлены как инвестиция, страховая программа или приобретение ценных бумаг, механизм защиты может быть совсем другим.

Перед внесением средств нужно выяснить, на каком именно счете они будут отражаться и входит ли продукт в систему страхования вкладов.

Как вкладчик получает деньги после отзыва лицензии

После наступления страхового случая АСВ выбирает банк-агент, через который будут проводиться выплаты. Банк-агент принимает заявления, идентифицирует клиентов и перечисляет компенсации.

Информация о месте, сроках и порядке обращения публикуется в официальных сообщениях агентства, а также доводится до клиентов через доступные каналы связи.

Заявление можно подать лично, а в предусмотренных случаях - дистанционно или через представителя. Конкретный набор документов зависит от ситуации. Обычно требуется документ, удостоверяющий личность, заявление и реквизиты для перечисления денег.

Представителю понадобится нотариально оформленная доверенность либо иной документ, подтверждающий полномочия.

1. Проверить на официальном ресурсе АСВ информацию о банке-агенте и дате начала выплат.
2. Подготовить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
3. Уточнить сумму возмещения по реестру обязательств банка.
4. Подать заявление выбранным способом.
5. Получить деньги наличными или на указанный счет, если такой вариант предусмотрен.
6. Сохранить подтверждение подачи заявления и документы о выплате.

В большинстве стандартных случаев вкладчику не нужно ждать завершения банкротства банка. Именно в этом и заключается смысл страхования: гарантированная часть выплачивается раньше, пока ликвидационная процедура продолжается. Но это не значит, что деньги появляются в день новости об отзыве лицензии.

Требуется сформировать реестр, определить банк-агент и запустить организационные процедуры.

Если клиент не согласен с размером выплаты, он вправе обратиться в АСВ с заявлением о несогласии и предоставить документы.

Такая ситуация может возникнуть, если в реестре отсутствует вклад, неверно указана сумма, не учтены проценты или неправильно отражены данные владельца. Чем подробнее подтверждающие материалы, тем легче провести проверку.

Не стоит откладывать обращение без причины. Закон предусматривает сроки подачи требований, хотя в ряде случаев пропущенный срок можно восстановить при наличии уважительных обстоятельств.

Болезнь, длительная командировка, чрезвычайная ситуация или иные объективные причины могут быть рассмотрены отдельно, но рассчитывать на автоматическое продление не нужно.

Что происходит с суммой сверх страхового лимита

Представим, что на счетах клиента в одном банке находилось 2,5 миллиона рублей, а гарантированный лимит составляет установленную законом предельную сумму.

Вкладчик получает максимальную страховую компенсацию, а оставшаяся часть включается в требования к банку. Для этого может потребоваться подать отдельное заявление конкурсному управляющему или воспользоваться процедурой, которую укажет АСВ.

Возврат сверхлимитных средств не гарантирован. После отзыва лицензии специалисты собирают активы банка, продают имущество, взыскивают задолженность с заемщиков и формируют конкурсную массу.

Из нее погашаются требования кредиторов в установленной очередности. Если имущества недостаточно, часть требований может остаться неудовлетворенной.

Сумма сверх лимита иногда возвращается частично и не сразу. Сроки зависят от количества активов, судебных споров, качества кредитного портфеля, наличия залога и других обстоятельств.

Новости о промежуточных выплатах могут появляться спустя месяцы, а в сложных процедурах работа растягивается на более длительный период.

Доказательствами требований служат договор вклада, выписки, платежные поручения, приходные ордера и переписка с банком.

Хотя сведения обычно берутся из банковской базы, собственные документы помогают быстрее выявить расхождения. Особенно полезны они при технических сбоях, спорных списаниях, закрытии филиалов или изменении персональных данных.

Иногда недобросовестные сотрудники перед отзывом лицензии предлагают клиентам "срочно перевести вклад в безопасный продукт" или оформить фиктивную операцию. Такие действия могут привести к потере документов и дополнительным спорам.

Если банк предлагает необычную схему вывода средств, а сотрудник торопит и обещает стопроцентное сохранение любой суммы, это серьезный повод остановиться и проверить информацию.

Как новости о банке влияют на действия вкладчика

Для читателя новостного сайта важно отделять факт от интерпретации. Заголовок "у банка возникли проблемы" может означать что угодно: от санкций регулятора до технического сбоя.

Страховой случай возникает только при конкретном официальном решении. Поэтому в кризисной ситуации нужно проверить дату и содержание сообщения Банка России, а не делать выводы по пересказам в телеграм-каналах.

Если новости сообщают о санации, это не обязательно означает потерю денег. Санация предполагает меры по финансовому оздоровлению банка, смену инвестора или предоставление поддержки. При таком сценарии кредитная организация может продолжить работу, а вклады клиентов - обслуживаться в обычном режиме.

Досрочно закрывать вклад только из-за самого слова "санация" не всегда разумно.

Иная ситуация - введение временной администрации, ограничение операций или отзыв лицензии. Здесь важно действовать спокойно и последовательно. Не следует многократно отправлять один и тот же перевод, пытаться обойти ограничения через подозрительных посредников или снимать деньги у случайных лиц.

Паника часто создает больше проблем, чем сама новость.

• сверить информацию минимум с двумя официальными источниками;
• сохранить договоры, выписки и скриншоты операций;
• не сообщать посторонним коды из СМС, пароли и данные карты;
• не платить за "ускоренную" выплату;
• узнать порядок обращения через АСВ или банк-агент;
• проверить, не относится ли продукт к инвестиционному, а не депозитному.

Полезно заранее составить список банков, где хранятся деньги, и указать по каждому счету валюту, сумму, дату окончания вклада и контактные данные. Это кажется бюрократией только до первой внештатной ситуации.

Когда банк перестает отвечать на звонки, быстро найти договор и понять общую сумму бывает непросто.

Как снизить риски и правильно распределять накопления

Страхование вкладов не отменяет необходимости управлять рисками. Самый очевидный принцип - не держать сумму, существенно превышающую страховой лимит, в одном банке без веской причины. Если накопления крупные, их можно распределить между несколькими участниками системы.

При этом нужно считать не количество договоров, а общую сумму в каждой кредитной организации.

Например, четыре вклада по 400 тысяч рублей в одном банке не дают четырех самостоятельных гарантий. А четыре вклада по 400 тысяч рублей в четырех разных банках позволяют рассматривать обязательства отдельно, если все организации участвуют в системе страхования.

Такой подход требует больше контроля, зато снижает зависимость от финансового состояния одного банка.

Нужно учитывать не только безопасность, но и удобство. Слишком сильное дробление счетов приводит к путанице с автоплатежами, налогами, картами и сроками окончания депозитов.

Кроме того, при выборе банка стоит смотреть на тарифы, доступность офисов, качество приложения, условия досрочного расторжения и порядок изменения процентной ставки.

Если деньги получены от продажи недвижимости, наследства или другой крупной сделки, не стоит автоматически размещать всю сумму в первом банке с максимальной ставкой. Высокая доходность может быть временной, а условия досрочного снятия - жесткими.

Сначала следует определить срок, на который деньги действительно не понадобятся, затем проверить банк и правовой режим продукта.

Также не рекомендуется хранить на одном счете деньги разных людей без ясного оформления.

Когда родители, супруги или деловые партнеры используют общий счет, могут возникнуть вопросы о владельце средств и порядке их учета. Для значительных накоплений лучше заранее обсудить с банком юридическую конструкцию и получить письменные разъяснения.

Типичные ошибки вкладчиков при обращении за выплатой

Первая ошибка - ожидание автоматического зачисления без проверки реквизитов. Даже если АСВ располагает данными о клиенте, перевод может не состояться из-за закрытого счета, смены фамилии, ошибки в паспорте или неверных банковских реквизитов.

После новости о выплатах нужно уточнить, требуется ли заявление и какие сведения необходимо обновить.

Вторая ошибка - обращение к посредникам. Мошенники используют реальные новости об отзыве лицензии и предлагают "проверить реестр", "забронировать выплату" или "вернуть деньги сверх лимита". Для этого они просят номер карты, код из СМС, паспортные данные или комиссию. Настоящая процедура не требует передачи секретных кодов неизвестным лицам.

Третья ошибка - игнорирование документов по крупной сумме. Если вкладчик рассчитывает на повышенное возмещение, он должен подтвердить специальное основание.

Договор продажи квартиры, выписка из банка и платежное поручение могут оказаться критически важными. Без них требование могут рассматривать только в пределах обычной гарантии.

Четвертая ошибка - неправильное понимание общей суммы. Клиент видит несколько договоров и думает, что каждый защищен отдельно.

На практике обязательства одного банка складываются. Нередко проблема обнаруживается только после отзыва лицензии, когда изменить структуру накоплений уже невозможно.

1. Не путать отзыв лицензии с временным техническим сбоем.
2. Не считать лимит отдельно по каждой карте и каждому вкладу.
3. Не выбрасывать договоры и банковские выписки.
4. Не переводить деньги мошенникам под предлогом "сохранения вклада".
5. Не забывать о валютном пересчете в рубли.
6. Не считать брокерские и инвестиционные продукты обычными депозитами.

Если в реестре обнаружена ошибка, не нужно ограничиваться устной жалобой сотруднику офиса. Следует подать письменное обращение, приложить подтверждающие документы и сохранить отметку о принятии.

В сложных случаях полезна консультация юриста, особенно если спор касается наследства, совместной собственности, доверенности или крупных сумм сверх лимита.

Роль АСВ в устойчивости банковской системы

Работа АСВ важна не только для отдельных вкладчиков. Система страхования помогает поддерживать доверие к банковскому сектору в целом.

Если граждане понимают, что при проблемах у банка существует установленный порядок возврата средств, вероятность массовой паники снижается. Это особенно заметно в периоды экономической неопределенности, когда даже слухи способны вызвать резкий отток денег.

Агентство также участвует в ликвидации кредитных организаций и продаже их активов. От того, насколько грамотно проводится эта работа, зависит возможность вернуть средства сверх страхового лимита. В рамках процедур анализируются кредиты, залоги, недвижимость, ценные бумаги и иное имущество банка. По спорным активам могут идти судебные процессы, поэтому новости о промежуточных результатах не всегда означают немедленную выплату.

Финансирование системы складывается из взносов банков и других предусмотренных законом источников. Размеры и порядок взносов могут меняться в зависимости от уровня риска, требований законодательства и состояния фонда.

Клиент не видит этот механизм напрямую, но именно он обеспечивает ресурс для быстрых компенсаций после наступления страхового случая.

При этом система не должна восприниматься как индульгенция для любого финансового поведения. Страхуется определенный банковский риск, а не падение цены акций, неудачная инвестиция, просрочка заемщика или нарушение условий коммерческой сделки.

Чем сложнее финансовый продукт, тем внимательнее нужно читать договор и выяснять, кто именно несет риск потери денег.

Новости о решениях регулятора и работе АСВ имеют практическое значение. Они помогают понять, начались ли выплаты, какой банк назначен агентом, изменились ли сроки, поданы ли промежуточные требования и как продвигается ликвидация.

Но использовать такие сообщения стоит как ориентир, а окончательные действия сверять с официальными документами по конкретному банку.

Что делать вкладчику при возникновении проблем у банка

Первый шаг - не паниковать и зафиксировать факты. Нужно проверить, работает ли сайт банка, доступны ли выписки, проходят ли операции, есть ли официальное сообщение Банка России.

Если приложение временно не открывается, это еще не доказывает наступление страхового случая, но повод сохранить имеющиеся документы и снимки экрана.

Второй шаг - собрать информацию о своих обязательствах перед банком. В список стоит включить все вклады, карточные счета, накопительные счета, валютные остатки, начисленные проценты и возможные кредиты.

Кредит не превращается в ноль из-за отзыва лицензии: обязательства заемщика сохраняются, хотя реквизиты для платежей могут измениться.

Третий шаг - после официального объявления узнать порядок выплаты. АСВ сообщает, куда обращаться, какие документы нужны и с какого дня начинаются расчеты.

Если человек находится за границей, является наследником вкладчика или действует по доверенности, процедура может отличаться от стандартной.

Четвертый шаг - проверить сумму. Если она совпадает с ожиданиями, заявление оформляется по установленному порядку. Если есть расхождения, нужно сразу заявить о несогласии и приложить доказательства.

Молчание не увеличивает компенсацию и не помогает исправить ошибку в реестре.

Наконец, важно помнить о безопасности. Сотрудники банка-агента могут запросить документы для идентификации, но не должны требовать секретный код с обратной стороны карты или пароль от интернет-банка. Любые сомнительные звонки лучше завершить и перезвонить по номеру, указанному на официальном ресурсе.

АСВ защищает вкладчика через заранее установленную систему, а не за счет обещаний конкретного менеджера.

Для клиента главные правила просты: выбирать банк - участник системы, учитывать совокупный лимит, различать вклад и инвестиционный продукт, хранить документы и следить за официальными сообщениями.

Если банк столкнулся с проблемами, гарантированная часть средств обычно возвращается по формальной процедуре, без необходимости ждать окончания всей ликвидации.

Однако страховка не покрывает абсолютно любые потери и не отменяет финансовую осторожность.

Деньги сверх лимита, средства в неподходящих продуктах, спорные операции и неподтвержденные специальные обстоятельства требуют отдельной работы.

Чем заранее лучше организованы документы и распределены накопления, тем меньше неприятных сюрпризов принесет даже самая тревожная банковская новость.

Частые вопросы

Нужно ли отдельно оформлять страховку на вклад?

Нет. Если банк участвует в системе страхования вкладов, защита возникает автоматически в отношении подходящих счетов и вкладов. Дополнительный полис или заявление для подключения к системе не требуются.

Если у меня три вклада в одном банке, будет три лимита?

Нет. Остатки по всем вкладам и счетам одного клиента в одном банке суммируются. Максимальная выплата рассчитывается по общей сумме обязательств банка.

Можно ли получить компенсацию в иностранной валюте?

Обычно нет. Валютные остатки пересчитываются в рубли по официальному курсу на дату страхового случая, после чего выплата производится в рублевом эквиваленте с учетом действующего лимита.